赤峰警示30种风险行为!两项新规规范支付外包服务行为
赤峰 来源:国际金融报
为推动收单外包服务市场规范健康发展,中国支付清算协会近日发布《收单外包服务机构备案管理规范》(下称《备案规范》)和《收单外包服务评价管理规范》(下称《评价规范》),两项规范自发布之日起施行。
两(🅱)项规范进一步明确了外包机构备案、信息登(🥈)记、风(〰)险信息共享与黑名单管理、自律评价的具体内容、行业标准与操作流程。在行业专家看来,两项规范是《收单(🌽)外包服务自律管理办法》(下称《办法》)的细化和配套,旨在解决收单外包市场长期存在的违规经营、涉赌涉诈、(🌽)套(📁)码套现、转包分包、风险传导等问题,推动收单外包服务从野蛮生长转向规范化发展。
划定30种(⚽)风险行为
所谓“收单外包服务机构”,是指经市场监管机构或国家有关机关批准成立的,接受收单机构委托、承办收单非核心业务,并提供相应服务的合法设立机构,其业务类型涵盖特约商户推荐、受理标识张贴、特约(🍙)商户维护、受理终端布放和维护、聚合支付技术服务。
赤峰 《评价规范(🌦)》共六章,三十九条,主要包括总则、外包机构信息登记、外包机构风险信息管理、收单外包服务评价、纪律与约束等内容。一是规(🍫)定了自律规范的制定依据、适用对象、信息登记与风险信息共享、自律评价的要求以及遵循原则;二是规定了持牌机构登记外(🍴)包机构基本信息、合作信息等方面要求;三是规定了持牌机构报送外包机构风险信息的管理要求,明确了外包(👣)机构风险类型、等级、信息共享及黑名单管理标准;四是规定了自律评价规则、标准、基本流程以及结果运用等管理要求;五是明确了持牌机构、外(🕙)包机(📖)构违反信息登记、风险报送和评价工作的惩戒措施。
具体来看,《评价规范》进一步细化了信息登记、风险信息共享与黑名单管理、自律评价具体内容、标准和程序。明确列示出30种风险行为,包括外包机构违规经营被行政处罚,实施、参与洗钱、欺诈等违法活动,从事商户资金结算、转包分包业务,伪造或变造商户交易信息、频繁变更合作持牌机构(🎺)等违规行为。
《评价规范》还明确收单外包服务主要风险类型标准;并按照违法违规行为的性质和危害程度(🦏),将风险等级划分为三级,明确黑名单管理标准,风险信息共享要求等。同时,持牌机构发现合作的外包(🧑)机构评价不合格,应在评价结果公示之日起20个工作日内有序终止合作,不得变相新增支付外包业务合作或拓展外包(🚐)服务地域范围。其他持牌机构不得与之建立新的业务合作关系等。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博对记者分析指出,从短期看,规范将推(🥟)动行业加速洗牌,特别是对于高(🥟)风险的小外包机构,随便拉个地推团队就能干外包的情况将不再出现,毕竟支付行业属于金融基础设施,全链条都需要有一定的(🐟)门槛,规范的施行也能在一定程度上解决第三方支付渠道空心化的问题。
规范支付外包行为
赤峰 (🔥) 《备案规范》和《评价规范》作为《办法》配套自律规范,进一步明确了外包机构备案、信息登记、风险信息共享与黑名单管理、自律评价的具体内容、行业标准与操作流程,确保《办法》可落地(😙)、可操作、可实施,推动收单外包服务市场规范健康发展。
赤(🏝)峰 《备案规范》共八章,三十四条,主要包括总则、备案申请、备案信息审核与公示、备案信息管理、取消备案、异议处理、纪律与约束(😧)等内容。一是阐明了制定目的、依据、适用范围、展业前提与备案原则;(🤬)二是明确了外包机构备案条件、备案信息及证明材料,备案信息审核内容、标准、时限、公示信息,以及不予备案、拒绝备案的情形;三是(☕)规定了已备案机构信息变更,合作信息、业务数据与评价信息报送要求,已备案机构自愿退出流程、协会取消备案情形、告知事项与后续处置,外包机构异议申诉和受理情形、时限与方式;四是明确了持牌机构、外包机构违规情形及相应管理措施与自(🔄)律惩戒措施,强调了数据安全、保密管理要求和工作纪律。
赤峰 支付清算协会表示,下一步,将严格落实《备案规范》和《评价规范》有关规定,加强收单外包服务事前事中事后、全链条全流程管理(🖖),规范收单外包服务机构展业行为,维护公平有序的收单外包服务市场秩序,促进收单市场健康发展。一是持续推动外包机构备案管理,提升外包服务市场透明度,营造良好健康的(🕋)支付受理服务环境;二是推动持牌机构切实履行收单业务管理主体责任,及时、全量登记并更新合作外包机构信息,加强行业风险信息共享,充分发挥行业联合惩戒作用,加快推动违法违规外包机构市场退出;三是组织开展收单外包服务评价工作,为外包机构提供公允的行业(♿)评价,供持牌机构选择合作机构、加强外包业务管理参考,加快支付外包服务市场优胜劣汰,促进支付服务市场规(🗡)范(🍅)稳健发展。
王蓬博指出,目前直接接(👩)触商户的就是外包服务机构,特别是聚合支付机构还有信息分配的职能,加强管理十分必要,协会希望从根本上通过细化信息登记、风险分级、黑名单管理及自律评价机制,解决收单外包市场长期存在的违规经营、涉赌涉诈、套码套现、转包分包、风险传导等问题,提升行业透明度和风险防控能力,推动收单外包服务从野蛮生长转向规范化发展。
赤峰 “聚合支付(🚝)特殊强调的原因在于其属于技术密集型机构,涉及多渠道交易信息整合与转接,数据安全风险较高,必须规范对其实施差异化管理。”王蓬博表示,长期来看,合规能力强、技术水平高的(✊)外包机构(如具备聚合支付安全技术认证的企业)将凭借(♌)高评价等级获得(📺)更多业(♐)务机会,外包机构将从拼价格转向拼合规和技术。
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